Вклады в драгоценные металлы пользуются спросом, и опытные инвесторы стремятся направить часть средств в эти активы. Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестиции лучше выбрать начинающим участникам рынка ценных бумаг.
Начать инвестировать можно с любой суммы. минимальный размер покупки во многих банках составляет всего 1 грамм металла. Другая часть может быть вложена в подушку безопасности, в валюту или в более рискованные активы (акции, недвижимость, государственные облигации, фьючерсы и т.д.). Если регулярно пополнять инвестиционный портфель и не избавляться от активов после первого же снижения стоимости, потери можно минимизировать и выйти в плюс. В текущей ситуации наличие золота в том или ином виде в портфеле инвестора актуально как никогда раньше. Банки, заводы и Гознак самостоятельно устанавливают цены на покупку и продажу слитков — разница между ними может быть очень большой. Спрос на золото тоже влияет стоимость и изменяется в зависимости от состояния экономики. Когда люди стремятся сохранить свои сбережения, они реже покупают предметы роскоши, такие как ювелирные украшения.
Если ключевые отрасли испытывают спад в спросе, цена на золото может снизиться, что, в свою очередь, стимулирует его приобретение. Но когда экономика растет и эти отрасли процветают, цена золота, как правило, снова повышается. Поэтому, когда цена на золото падает, это может быть удачным моментом для его приобретения. Инвесторы, должны учитывать этот аспект: покупают они золото чтобы удержать на длительный срок или продать в период повышения цен. Инвестирование в драгоценные металлы может снизить уровень риска, который будет зависеть от выбранного инструмента — чем больше различных активов выберет инвестор, тем меньше вероятны потери при падении стоимости одного из них. В поддержку правительство РФ ввело дополнительные льготы- до конца 2023 года отменен налог на доходы физических лиц при продаже золота с прибылью. Также правительство освободило физических лиц от уплаты НДС при покупке слитков. Однако налогообложение для биржевых инвесторов осталось прежним — они обязаны подавать декларации и уплачивать НДФЛ в случае получения прибыли от инвестиций. Из-за отмены НДС золото для обычного потребителя стало стоить дешевле, но его общая ценность по-прежнему растет, а вот платина и серебро не поспевают за инфляцией и отстают от золота.
Наиболее распространенный и надежный вариант приобретения золота. Преимущества включают простоту и безопасность сделки, а также предоставление всех необходимых документов.
Биржи и онлайн-покупка
Здесь часто можно найти выгодные цены, при этом документы и качество обычно соответствуют стандартам. при этом всегда есть доступ к счету онлайн — можно быстро продать металл и вывести деньги. Однако процесс вывода средств с биржи может оказаться сложным и неудобным.
Частные лица
Преимуществом является более выгодная цена у прежних владельцев по сравнению с банками. Однако очень трудно проверить подлинность и соответствие заявленным характеристикам, а также часто отсутствуют кассовые документы. придётся привлекать эксперта для определения подлинности драгметалла. Кроме того, существует опасность ограбления в момент покупки.
Специализированные магазины, например, ломбарды
Для таких организаций это привычная операция. Однако сайты с ценами есть только у некоторых крупных ломбардов. Минусы такие же, что и при сделке с частными лицами. Преимущество заключается, что в ломбард можно попробовать вернуть слиток, если с ним что-то не так.
Копируйте стратегии успешных трейдеров
По итогам 2023 года "Активный трейдер" плюс 110%. Следуйте за нами!
Инвестировать имеет смысл только в уникальные украшения, обладающие исторической значимостью или представляющие собой произведения современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства не могут быть эффективным инвестиционным инструментом и не подходят для использования в целях торговли, поскольку ломбарды оценивают такие изделия по цене лома. Продать такие украшения по первоначальной цене практически невозможно. В итоге ювелирные изделия продают в зависимости от драгоценного металла, затрат на работу мастера, производственных издержек и наценки магазина. К тому же, ювелирные изделия обычно изготавливаются из сплавов, а не из чистого металла.
Золотые слитки
Одним из самых эффективных способов долгосрочного инвестирования средств являются слитки из чистого золота высокой пробы. Физические лица могут приобрести их исключительно в банках, имеющих разрешение на проведение операций с драгоценными металлами. Доступны мерные слитки с массой от 1 грамма до 1 килограмма, их характеристики и стандарты установлены государством и регламентируются ГОСТ Р 51572-2020. Стоимость мерных слитков меняется каждый день.
Существуют также стандартные слитки весом от 11 до 13,3 килограмма, однако они не предназначены для частных лиц. Они производятся для государственных нужд и экспорта, поэтому их мы рассматривать не будем.
На лицевой стороне каждого слитка должны быть нанесены товарный знак производителя, название страны-изготовителя («Россия»), масса, наименование металла («Золото»), проба и уникальный номер. Этот номер позволяет проследить весь путь слитка — от момента его изготовления до возможной переплавки. Для покупки слитка нужно обратиться в банк, который предоставляет такие услуги:
Посещение отделения банка с паспортом.
Оформление и взвешивание слитка в присутствии клиента.
Упаковка слитка в банковскую упаковку, которую не рекомендуется вскрывать.
Если вы решите продать золото, учтите, что банк сначала проведет экспертизу качества слитка. Если при осмотре на слитке обнаружат царапины или другие внешние дефекты, его стоимость может быть снижена. Чтобы продать золотой слиток, необходимо обратиться в банк. Обычно те же банки, которые продают слитки, осуществляют их обратный выкуп. Хранить слиток следует вместе с документами, подтверждающими покупку, так как отсутствие документов может существенно затруднить продажу. Во избежание повреждения или потери слитка рекомендуется арендовать ячейку в банке. Даже незначительные повреждения могут привести к тому, что банк откажется принимать слиток обратно.
Монеты
Еще одним способом инвестирования в драгоценные металлы являются монеты из золота, стоимость которых увеличивается за счет роста золота. Можно выбрать коллекционные монеты, которые выпускаются ограниченными тиражами в честь памятных событий или дат, которые часто имеют уникальный дизайн и могут стать прекрасным подарком. Также со временем можно собрать целую коллекцию. Однако их продажа может быть сложной — для этого потребуется правильно оценить их стоимость и найти подходящего покупателя среди нумизматов.
Дома их лучше держать в специальных капсулах, которые защищают от повреждений. Открывать капсулы следует как можно реже, поскольку каждое взаимодействие может ухудшить внешний вид и снизить рыночную стоимость. Более надежным и распространенным вариантом хранения является сейф в офисе компании или ячейка в банке, где созданы оптимальные условия. Однако это потребует дополнительных затрат.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
Для физических лиц открытие обезличенного металлического счета предоставляет возможность вложить деньги в драгоценный металл без его физической покупки. Вся информация будет отображаться виртуально, а на имя клиента будет открыт персональный счет, на котором будет указана приобретенная масса золота.
Преимущества ОМС:
Отсутствие расходов на хранение.
Высокая ликвидность.
Возможность получения дополнительного дохода в виде процентов.
Отсутствие возможности повреждения или потери металла.
Освобождение от уплаты НДС.
Недостатки ОМС:
Обязанность уплаты НДФЛ при продаже металла, если он был во владении менее трех лет.
Риск потери вложенных средств в случае отзыва лицензии у банка или его банкротства.
При зачислении средств рубли конвертируются в граммы золота, а при выводе денег – наоборот. НДС платить не нужно. Вкладчик может вывести средства в любое время.
Бесплатный аудит
Независимый взгляд на ваш инвестиционный портфель, основанный на
аналитике BCS Global Markets и Argus Research
Анализ вашего инвестиционного портфеля
Золотые сертификаты
Золотые сертификаты, в действительности, не обеспечивают вас физическим золотом. Они лишь подтверждают ваше право на определенное количество золота, которым управляет конкретная компания. Это чем-то похоже на банковский депозит: вы доверяете компании сохранить вашу долю, но они не держат золото в хранилище с вашим именем на нем.
Преимущество заключается в том, что не нужно заботиться о хранении физического золота, хотя технически оно остается в вашей собственности.
Однако возникает вопрос доверия к компании, которая выпустила сертификат. Если, предположим, компания неверно заявила о количестве золота в своем хранилище или допустила ошибку в расчетах, ваш сертификат может оказаться бесполезным, особенно если компания ненадежна.
Одним из способов снизить риски являются сертификаты на распределенное золото. Это значит, что компания резервирует конкретные слитки золота специально для вас, а не объединяет их в одно хранилище, как это делает банк. Такие сертификаты, хоть и стоят дороже, обеспечивают дополнительное спокойствие.
На московской фондовой бирже можно вкладывать деньги в ценные бумаги, в том числе связанные с золотом.
Акции золотодобывающих компаний
Акции представляют собой долю в компании и предоставляют инвестору право на участие в распределении капитала. Приобретая акции, он не только сохраняет свои средства в виде небольшой части бизнеса, но и может получать доход — например, когда компания подорожает или выплатит прибыль в виде дивидендов.
Паи в инвестиционном фонде
Фонд будет совершать сделки, а владельцы паев получат свою долю прибыли в соответствии с объемом своих вложений. Недостаток этого метода заключается в том, что фонду придется заплатить комиссию, а убытки распределяются между всеми пайщиками.
Расчетные фьючерсные контракты
Фьючерсы представляют собой соглашение между покупателем и продавцом о приобретении или продаже товара по заранее установленной цене в определенный срок. Один фьючерс на золото обычно соответствует одной тройской унции и оценивается по текущей мировой цене. Инвестору не нужно беспокоиться о хранении или доставке физического золота. По истечении срока сделки стороны производят взаиморасчеты без реальной передачи товара.
Для участия в операциях с ценными бумагами нужно открыть брокерский счет и приобрести необходимые активы на Московской фондовой бирже. Со временем эти активы можно продать, получив дополнительный доход, при этом потребуется уплатить налог. Этот способ инвестирования в драгоценные металлы подходит тем, кто готов посвятить время изучению нового направления и не торопится с получением прибыли.
