Облигации Сбербанка

Облигация — это тип долгового ценного бумага, который представляет собой соглашение о займе между инвестором и эмитентом. Когда вы покупаете облигацию, вы фактически занимаете деньги компании или государственному органу, известному как эмитент. Взамен эмитент обязуется выплатить вам проценты на занятую сумму (чаще всего раз в полгода) и вернуть номинальную стоимость по истечении определенного периода времени, называемого сроком обращения.

Проценты по облигациям, известные как купоны, обычно устанавливаются в процентах от номинальной стоимости и выплачиваются регулярно до окончания срока ее действия.

Все условия, включая размер купона и срок обращения, определяются в эмиссионных документах. Эти документы доступны публично и содержат всю необходимую информацию о выпуске.

Облигации торгуются на бирже, что позволяет их владельцам продавать и покупать их до окончания срока обращения. Рыночная цена может меняться в зависимости от процентных ставок, спроса и предложения на рынке. Это означает, что инвесторы могут реализовать прибыль или понести убыток от продажи до их погашения.
Приобрести их можно через брокера или в банке, который имеет лицензию на брокерское обслуживание. Это позволяет инвесторам иметь доступ к различным типам облигаций, включая государственные, муниципальные и корпоративные.

Облигации и банковские вклады являются популярными инструментами инвестирования, но они имеют ряд ключевых отличий:

• 1. Уровень доходности: Доход часто может быть выше, чем от банковских вкладов. Это связано с тем, что облигации могут предлагать более высокие процентные ставки и потенциал для капитальной прибыли, если они продаются по цене выше покупной.
• 2. Страхование депозитов: В отличие от банковских вкладов, денежные средства, инвестированные в облигации (через брокерские счета или Индивидуальные Инвестиционные Счета), не покрываются страхованием вкладов. Это значит, что в случае неплатежеспособности эмитента инвесторы могут потерять свои средства.
• 3. Процентный доход и налогообложение: Процентный доход начисляется в течение всего периода владения, и при их продаже до окончания срока обращения проценты выплачивает покупатель облигации продавцу. В то время как по вкладам он начисляется и выплачивается в соответствии с условиями договора вклада. Как доход по вкладам, так и купонный по облигациям, а также доход от разницы между ценой покупки и продажи облигаций, облагаются налогом на доход физических лиц (НДФЛ).
• 4. Ликвидность и рыночные риски: Облигации часто предоставляют большую ликвидность, так как они могут быть проданы на открытом рынке до окончания срока их обращения. Однако это также означает, что они подвержены рыночным рискам, таким как изменения процентных ставок и кредитоспособности эмитента, которые могут повлиять на их рыночную цену.

В общем, облигации предлагают потенциально более высокую доходность, но сопровождаются большим риском и отсутствием гарантий страхования вкладов, в отличие от банковских вкладов.

Облигации и акции представляют собой разные типы инвестиционных инструментов с уникальными характеристиками и уровнями риска:

• 1. Владение и права: Акции представляют собой долю в капитале компании, что означает, что акционеры являются совладельцами компании. Владение акциями часто предоставляет право голоса на собраниях акционеров и участие в управлении компанией. С другой стороны, облигации являются долговыми обязательствами, где эмитент обязуется выплатить владельцу номинальную стоимость плюс проценты, но не предоставляет ему права собственности или управления.
• 2. Риск и доходность: Акции обычно считаются более рискованными инвестициями по сравнению с облигациями. Цена акций может значительно колебаться в зависимости от множества факторов, включая экономические условия, производительность компании и отраслевые тенденции. Это может привести как к высокой доходности, так и к потенциальным убыткам. Облигации же, как правило, предлагают более стабильный доход за счет фиксированных процентных выплат и считаются менее рискованными, особенно если они выпущены надежными эмитентами.
• 3. Доход: Доход от акций генерируется через увеличение их рыночной стоимости и дивиденды, выплаты которых могут быть нерегулярными и не гарантированными. Дивиденды зависят от прибыльности компании и решений ее руководства. В отличие от акций, облигации обеспечивают регулярный доход в виде процентных выплат (купонов), размер которых фиксирован и указан в их условиях выпуска.
• 4. Влияние на рыночную стоимость: Цена акций подвержена большим колебаниям и может сильно изменяться в короткие сроки. Эти колебания зависят от множества факторов, включая финансовые показатели компании, общеэкономические условия и отраслевые новости. Цены также могут колебаться, но обычно в меньшей степени, и их стоимость чаще всего зависит от изменений процентных ставок и кредитного рейтинга эмитента.

В целом, акции предлагают более высокий потенциал доходности, но при большем риске, в то время как облигации обеспечивают более предсказуемый и стабильный доход, но с меньшим потенциалом роста стоимости.

Для покупки вам необходимо выполнить следующие шаги:

• 1. Открытие брокерского счета или Индивидуального инвестиционного счета (ИИС): Чтобы купить облигации, сначала нужно открыть брокерский счет у лицензированного брокера. Вы можете выбрать обычный брокерский счет или Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который предлагает налоговые преимущества для инвестиций на срок более трех лет.
• 2. Пополнение счета: После открытия счета вы должны пополнить его, чтобы иметь средства для покупки облигаций. Пополнение и вывод средств с брокерского счета можно осуществлять без ограничений.
• 3. Выбор облигаций для покупки: Исследуйте различные варианты, доступные на рынке. Вам следует рассмотреть такие факторы, как кредитный рейтинг эмитента, срок обращения, процентная ставка (купон) и текущая рыночная цена.
• 4. Совершение покупки: После выбора, вы можете совершить покупку через своего брокера. В зависимости от брокера, это можно сделать онлайн через торговую платформу или с помощью брокера напрямую.
• 5. Хранение и управление инвестициями: После покупки облигации будут храниться на вашем брокерском счете. Вы будете получать купонные выплаты в соответствии с условиями и можете отслеживать стоимость ваших инвестиций через платформу брокера.
• 6. Налоговые вычеты для ИИС: Если вы используете ИИС, вы можете претендовать на налоговый вычет, основанный на сумме вложенных средств, но не более 1 млн рублей в год. Это дает дополнительное преимущество в виде налоговой экономии.

Открытие брокерского счета и покупка облигаций — это относительно простой процесс, но важно провести тщательный анализ и понимать риски, связанные с инвестированием в облигации.